Czym jest system emerytalny?
System emerytalny w Polsce składa się z trzech filarów. Każdy z nich działa inaczej i zapewnia inny poziom bezpieczeństwa. Zrozumienie jak działają to pierwszy krok do mądrego planowania przyszłości.
I Filar – ZUS
Pierwszy filar to obowiązkowy system repartycyjny prowadzony przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Twoje składki nie są inwestowane – finansują bieżące emerytury. Wg prognoz IGTE 2025 stopa zastąpienia z ZUS w perspektywie 2050-2070 r. wyniesie tylko 20-25% ostatniej pensji.
II Filar – OFE
Drugi filar to Otwarte Fundusze Emerytalne – system kapitałowy zreformowany w 2014 roku. Część Twoich składek może być kierowana do OFE, które inwestują je na giełdzie. Po reformach znaczenie OFE znacznie zmalało.
III Filar – dobrowolne oszczędzanie
Trzeci filar to dobrowolne formy oszczędzania: IKE, IKZE, PPK, PPE i OIPE. To tutaj masz największą kontrolę nad swoją przyszłością. Każdy z tych instrumentów oferuje różne ulgi podatkowe i zasady wypłaty.
Dlaczego sam ZUS nie wystarczy?
Wg prognoz IGTE 2025 (Biuletyn 38) stopa zastąpienia z ZUS w perspektywie 2050-2070 r. wyniesie tylko 20-25%. Jeśli zarabiasz 8 000 zł netto, Twoja emerytura z ZUS wyniesie ok. 1 600-2 000 zł. To znaczy, że musisz samodzielnie uzupełnić brakujące 6 000-6 400 zł miesięcznie – lub zaakceptować drastyczny spadek poziomu życia. Cytat z raportu IGTE: „publiczny system emerytalny w Polsce przestanie spełniać minimalne standardy”.
Dlatego III filar jest tak ważny. Im wcześniej zaczniesz, tym mniej musisz odkładać miesięcznie – dzięki sile procentu składanego.
