Decyzja o tym, kiedy przejść na emeryturę, nie jest jedynie formalnością. To element strategii finansowej, który może realnie podnieść lub obniżyć wysokość emerytury przez całe dalsze życie.
To nie tylko decyzja o tym, kiedy złożyć wniosek (dzień, miesiąc, rok), aby wycisnąć z systemu jak najwięcej. Musisz też odpowiedzieć sobie na pytanie, czy możesz (i chcesz) pracować dłużej. A jeśli tak – jaką strategię składkową wybierzesz: odłożenie emerytury w czasie czy przejście na emeryturę i dalszą pracę? To także decyzja, która ma określone konsekwencje podatkowe.
Który miesiąc wybrać? Tabela plusów i minusów
Poniższa tabela krótko opisuje wady i zalety przejścia na emeryturę w danym miesiącu roku, wynikające z konstrukcji systemu emerytalnego i sposobu obliczania emerytur powszechnych.
| Miesiąc | Plusy | Minusy |
|---|---|---|
| Styczeń | Zbliżająca się marcowa waloryzacja świadczenia; prawo do 13. emerytury; prawo do 14. emerytury (zależnie od wysokości świadczenia). | – |
| Luty | Zbliżająca się marcowa waloryzacja świadczenia; prawo do 13. emerytury; prawo do 14. emerytury. | – |
| Marzec | Prawo do 13. emerytury; prawo do 14. emerytury. | Brak marcowej waloryzacji świadczenia. |
| Kwiecień | Prawo do 14. emerytury. | Brak prawa do 13. emerytury; nowe tablice średniego dalszego trwania życia (tendencja wzrostowa). |
| Maj | Prawo do 14. emerytury. | Brak prawa do 13. emerytury; nowe tablice średniego dalszego trwania życia. |
| Czerwiec | Prawo do 14. emerytury. | Brak prawa do 13. emerytury; nowe tablice średniego dalszego trwania życia. |
| Lipiec | Prawo do 14. emerytury; czerwcowa waloryzacja konta; korzystna waloryzacja kwartalna (za I kw.). | Brak prawa do 13. emerytury; nowe tablice średniego dalszego trwania życia. |
| Sierpień | Prawo do 14. emerytury; czerwcowa waloryzacja konta; korzystna waloryzacja kwartalna (za I kw.). | Brak prawa do 13. emerytury; nowe tablice średniego dalszego trwania życia. |
| Wrzesień | Czerwcowa waloryzacja konta; korzystna waloryzacja kwartalna (za I kw.). | Brak prawa do 13. emerytury; brak prawa do 14. emerytury (wypłata co do zasady we wrześniu – trzeba być emerytem na 31 sierpnia); nowe tablice średniego dalszego trwania życia. |
| Październik | Czerwcowa waloryzacja konta. | Brak prawa do 13. i 14. emerytury; nowe tablice średniego dalszego trwania życia. |
| Listopad | Czerwcowa waloryzacja konta. | Brak prawa do 13. i 14. emerytury; nowe tablice średniego dalszego trwania życia. |
| Grudzień | Czerwcowa waloryzacja konta. | Brak prawa do 13. i 14. emerytury; nowe tablice średniego dalszego trwania życia. |
Pamiętaj! Osiągnięcie wieku emerytalnego daje Ci prawo do złożenia wniosku – ale to, kiedy z niego skorzystasz, zależy wyłącznie od Ciebie. Ta decyzja wpływa na wysokość świadczenia na lata.
Nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi
Odpowiedzi jest dokładnie tyle, ile osób – każda historia jest inna i bardzo indywidualna. Podejmując dobrą decyzję, weź pod uwagę wiele aspektów swojego życia:
- stan zdrowia (fizyczny i psychiczny),
- chęci i możliwości do wykonywania pracy,
- sytuację rodzinną,
- sytuację finansową,
- plany na czas wolny.
Podsumowanie
Wybór miesiąca przejścia na emeryturę może realnie wpłynąć na wysokość świadczenia. Marcowa waloryzacja świadczenia, czerwcowa waloryzacja kapitału, kwartalne waloryzacje składek oraz zmieniające się tablice średniego dalszego trwania życia sprawiają, że w systemie emerytalnym nie ma przypadkowych decyzji.
Sam wybór miesiąca to jednak tylko jeden z elementów układanki. Równie ważne są kwestie podatkowe, możliwość dalszej pracy, forma zatrudnienia, moment rozwiązania umowy o pracę czy strategia pobierania świadczenia przy jednoczesnej aktywności zawodowej. Dla jednej osoby najlepszy będzie styczeń, dla innej lipiec, a dla jeszcze innej – pozostanie na rynku pracy przez kolejny rok.
Następny krok: sprawdź kwestie podatkowe na emeryturze oraz jak wycisnąć więcej z ZUS dzięki kapitałowi początkowemu i waloryzacjom.